Inflation
Méthode
Comment Eco calcule l'inflation d'un ménage, ce qu'elle mesure, et ce qu'elle ne mesure pas.
Le principe
L'indice des prix à la consommation (IPC) suit les prix d'un panier moyen, celui de toute la population. Eco garde exactement les mêmes indices de prix, poste par poste, et change seulement le panier : celui d'un smicard locataire n'a pas la même structure que celui d'un retraité propriétaire.
La comparaison de référence est le panier national calculé avec la même méthode et les poids de toute la population. Il suit l'indice européen (IPCH) à 0,1 point près en moyenne. L'IPC officiel est affiché pour mémoire : ses pondérations détaillées ne sont pas publiées en données ouvertes, et son champ diffère légèrement de celui de l'IPCH, notamment pour la santé.
Les dix-huit postes
| Poste | Codes COICOP 2018 | Contraint |
|---|---|---|
| Alimentation | 01 | non |
| Alcool et tabac | 02 | non |
| Habillement | 03 | non |
| Loyer | 041 | oui |
| Eau, entretien, charges | 043, 044 | oui |
| Électricité | 0451 | oui |
| Gaz | 0452 | oui |
| Fioul et autres énergies | 0453, 0454, 0455 | oui |
| Meubles et équipement | 05 | non |
| Santé | 06 | non |
| Carburants | 0722 | non |
| Autres transports | 071, 0721, 0723, 0724, 073, 074 | non |
| Télécoms et numérique | 08 | oui |
| Loisirs et culture | 09 | non |
| Enseignement | 10 | non |
| Restaurants et hôtels | 11 | non |
| Assurances et banque | 12 | oui |
| Soins et divers | 13 | non |
Un poste à plusieurs codes est un agrégat chaîné, pondéré par les poids IPCH de ses codes.
Les ménages types
Chaque ménage est une hypothèse publiée, construite à partir de l'enquête Budget de famille 2017 de l'INSEE (la plus récente ; la suivante date de 2026) et des taux d'effort en logement. Structure des dépenses, en % :
| Poste | Smicard locataire | Couple médian accédant | Retraité propriétaire | Famille modeste en HLM |
|---|---|---|---|---|
| Alimentation | 17,0 | 16,0 | 19,0 | 19,0 |
| Alcool et tabac | 4,0 | 2,5 | 2,5 | 3,5 |
| Habillement | 4,0 | 5,0 | 3,5 | 5,5 |
| Loyer | 18,0 | 0,0 | 0,0 | 14,0 |
| Eau, entretien, charges | 1,5 | 3,0 | 4,0 | 2,5 |
| Électricité | 4,0 | 3,5 | 4,5 | 4,5 |
| Gaz | 1,0 | 2,0 | 3,0 | 1,5 |
| Fioul et autres énergies | 0,5 | 0,5 | 1,5 | 0,5 |
| Meubles et équipement | 3,0 | 5,5 | 6,0 | 3,5 |
| Santé | 2,0 | 2,0 | 4,0 | 1,5 |
| Carburants | 5,0 | 6,0 | 4,5 | 5,0 |
| Autres transports | 7,0 | 13,0 | 9,0 | 7,0 |
| Télécoms et numérique | 4,0 | 3,0 | 3,0 | 4,5 |
| Loisirs et culture | 8,0 | 9,0 | 9,0 | 6,5 |
| Enseignement | 0,0 | 1,0 | 0,0 | 1,5 |
| Restaurants et hôtels | 6,0 | 6,5 | 5,0 | 4,0 |
| Assurances et banque | 4,0 | 5,0 | 6,0 | 3,5 |
| Soins et divers | 11,0 | 16,5 | 15,5 | 12,0 |
Revenu et dépenses contraintes, en euros par mois de janvier 2026 :
| Ménage | Revenu | Dépenses contraintes | Total |
|---|---|---|---|
| Smicard locataire | SMIC net mensuel (série INSEE) |
| 570 € |
| Couple médian accédant | 2 × salaire net médian (série INSEE) |
| 1 490 € |
| Retraité propriétaire | Pension nette 1 673 € |
| 355 € |
| Famille modeste en HLM | SMIC net mensuel (série INSEE) + prestations 550 € |
| 689 € |
Chaque dépense contrainte suit ensuite l'indice de prix de son poste ; seule la mensualité d'emprunt reste fixe en euros. Les revenus indexés sur une série publiée (SMIC net, salaire médian) ne sont pas figés en euros ici : leur montant du mois courant est affiché dans la lecture 2.
Smicard locataire
- Structure des dépenses : locataires des deux premiers quintiles de niveau de vie, enquête Budget de famille 2017 (INSEE) ; logement et énergie 25 % du budget.
- Revenu : SMIC net mensuel pour 35 heures (INSEE), sans prestation.
- Loyer : 400 € hors charges pour 35 m², environ 11,4 €/m², le niveau d’un studio lillois.
Couple médian accédant
- Structure : propriétaires du troisième quintile (enquête Budget de famille 2017) ; transports 19 % du budget.
- Revenu : deux fois le salaire net médian en équivalent temps plein du secteur privé (INSEE), prolongé par sa tendance des trois dernières années après la dernière année publiée.
- Mensualité : 1 000 € fixes, l’ordre de grandeur d’un prêt moyen de 200 000 € (Banque de France).
Retraité propriétaire
- Structure : propriétaires non accédants âgés (enquête Budget de famille 2017) ; énergie du logement 9 % du budget.
- Revenu : pension nette moyenne de droit direct, 1 541 € fin 2023 (DREES ; la DREES ne publie pas de médiane), revalorisée au taux du régime de base : 1 673 € en janvier 2026.
- Les revalorisations suivent les décisions officielles, gels et reports compris.
Famille modeste en HLM
- Structure : locataires du premier quintile (enquête Budget de famille 2017), loyer social plus faible que dans le privé.
- Revenu : SMIC net plus 550 € de prestations (allocations familiales, aide au logement, prime d’activité), indexées sur l’IPC.
- Loyer : 414 € pour 65 m², au loyer moyen du parc social en province, 6,37 €/m² (SDES, 2025).
Les formules
Lecture 1, ton inflation. Méthode des IPC catégoriels de l'INSEE : le poids d'un poste k pour l'année y est proportionnel au rapport entre sa part dans le budget du ménage et sa part dans le panier national en 2017, multiplié par son poids national de l'année y. L'indice est chaîné chaque décembre, comme l'IPC, avec 100 en décembre 2004.
w(k, y) ∝ s(k) / W(k, 2017) × W(k, y)
L(t) = L(déc. y−1) × Σ w(k, y) × P(k, t) / P(k, déc. y−1)
La contribution d'un poste à l'écart avec le panier national vaut l'écart de poids multiplié par le glissement annuel du poste.
Lecture 2, reste à vivre. Revenu moins dépenses contraintes (logement, eau et charges, énergie, télécoms, assurances). Chaque montant de janvier 2026 suit l'indice de prix de son poste ; une mensualité d'emprunt reste fixe en euros. Le reste à vivre en euros constants est déflaté par l'indice des postes non contraints du ménage. Revalorisations des pensions : Cnav et Conseil d’orientation des retraites (2005 à 2013), DREES, « Les retraités et les retraites », édition 2025 (2019 à 2025), service-public.gouv.fr, fiche A17919 (2026).
effet de levier = c / (1 − c), c = dépenses contraintes / revenu
Lecture 3, se loger. Un 65 m² à Lille : Prix médian des appartements anciens à Lille : 3 570 €/m² au 4e trimestre 2025 (Notaires de France, note de conjoncture immobilière n° 71, avril 2026). Prix suivi par l'indice des prix des logements anciens (depuis 2010), emprunt de 90 % sur 25 ans au taux moyen des nouveaux crédits. Loyer : Loyer médian hors charges d'un 3 pièces du parc privé à Lille : 11,3 €/m² au 1er janvier 2024 (ANIL, observatoires locaux des loyers, édition 2026), suivi par l'indice des loyers de l'IPC, rapporté au SMIC net horaire (SMIC mensuel / 151,67 h).
mensualité = K × r / (1 − (1 + r)^−300), r = taux annuel / 12
Mon ménage
Vous saisissez vos dépenses mensuelles par poste. Les poids sont votre budget normalisé : la part de chaque poste dans le total saisi. La méthode est celle de la lecture 1, mais l'année d'ancrage est l'année de la dernière donnée disponible, et non 2017 : votre structure actuelle est appliquée aux poids nationaux des années précédentes. C'est donc une rétro-projection de votre panier d'aujourd'hui, pas l'inflation que vous avez réellement vécue, et elle n'est pas comparable à la courbe des ménages types, ancrée en 2017.
Aucun revenu n'est demandé : pour l'effet de levier, le budget saisi tient lieu de revenu, soit c = dépenses contraintes / budget saisi. Si toutes vos dépenses saisies sont contraintes (c = 100 %), la formule n'a plus de sens et l'effet de levier n'est pas affiché. Le calcul se fait dans votre navigateur et vos montants sont mémorisés sur votre appareil seulement : rien n'est envoyé.
Les limites
- Les structures de dépenses datent de 2017 ; elles seront mises à jour à la parution de l'enquête 2026.
- Mêmes prix pour tous : ni effet de gamme, ni hard-discount, ni écart entre villes et campagnes.
- Un seul indice de loyers pour le parc privé et le parc social.
- Les ménages types ne disent rien de la dispersion réelle : à niveau de vie égal, deux ménages peuvent connaître des inflations très différentes.
- La ville de référence du logement (Lille) est illustrative ; ses prix suivent les indices nationaux.
Sources
- INSEE, indices des prix à la consommation : base 2025, un indice par code COICOP 2018, France entière, ensemble des ménages (ici la série d’ensemble)
- Eurostat, pondérations de l’IPCH : jeu prc_hicp_iw, France, 1996 à 2026, pour mille
- INSEE, enquête Budget de famille 2017 : structures de consommation par quintile et statut d’occupation (INSEE Première n° 1749)
- INSEE, taux d’effort en logement (SRCV 2024) : part du revenu consacrée au logement selon le statut d’occupation
- INSEE, IPC des ménages du premier quintile : note méthodologique des IPC catégoriels, dont la méthode est reprise ici
- Conseil d’analyse économique, Focus n° 99 (2023) : mesure des effets hétérogènes de l’inflation sur les ménages